等额本息还款法是贷款的一种还款方式，最直观的表现为：在贷款执行利率不变的情况下，每月归还月供金额相同。等额本息还款法，是将您的贷款本金与目前的贷款执行利率结合，经过贷款系统的测算，每月将本金和利息按照不同的比例进行分配，使你的每月还款金额相同。在还款初期，每月月供中利息的占比是相当高的，而本金只占很少一部分。随着贷款的归还，本金的在月供中的占比在逐渐提升，而利息的比例在逐渐下降。举个例子来说吧，若你每月还款3000元，还款的第一个月有可能2700元都是利息，而只有300元是归还的本金。而到还款的最后一个月，若还是3000元的月供，那么其中有可能2900元都是本金，只有100元利息。等额本息还款法较等额本金还款法（月供逐月递减）而言，在利率水平相同的基础上，前者的整体还款金额较高，但比较适合收入未来预期较平稳或者会持续增长的人群。等额本息和等额本金指的是还贷方式，不是贷款方式。

1、等额本息还贷

优点：每月还贷数额一样（仅此而已，也不是本质的好处），便于记忆。

缺点：前期还款大部分为利息，这极不利于提前还贷，还贷总利息支出比较大。



2、等额本金还贷

缺点：前期月还贷额稍大，每月还本息额不一样。

优点：每月还的本金额一样，故还去本金的速度较快，这特别有利于准备提前还贷的人，每月利息不相同，随着本金的逐月减少，利息也逐步减少，每月还贷额的不同就是因为这利息不同引起的。等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
　　也便于根据自己的收入情况，确定还贷能力。
　　此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，但刚开始时还款压力较大。
　　如果用于房贷，此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
　　等额本息还款
　　名词解释：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
　　优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
　　缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
　　适用人群：收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式，如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体
　　小额贷款且利率较低时：
　　举例说明：贷款12万元，年利率4.86%，还款年限10年
　　等额本息：10年后还款151750.84元，总利息31750.84元
　　等额本金：10年后还款149403.00元，总利息29403.00元每到银行按揭贷款时，还款方式之争，让人困惑，网上的分析文章种类繁多，眼花缭乱，有人说等额本金比等额本息划算，当真如此吗？看图。



等额本息：每个月的还款金额一致



等额本金：每个月还款本金一致，还款额逐年递减

从表面上看，等额本金的确比等额本息要少支付利息。

100万的按揭贷款同等条件下，等额本金比等额本息的还款方式少支付好几万的利息，而且本金减少的速度要快的多，看起来是好像合算许多，但真是如此吗？

事实上，通货膨胀的存在让一切变得不同。



我们手上所持有的货币基本上每一年都在都在以一定的速度贬值，意味着今天手上的1万块钱比10年后的1万块要值钱的多。此外，对于大部分人来说，年收入每年都处于增长的状况，一般来说今年到手的工资应该比10年前来的高，您是这样么？

享受银行的低利率按揭贷款，用剩下的钱生活。

银行的按揭贷款利率实际上并不高，等额本息比等额本金还款金额更少，今天支付的高额还款，在几年后也许就不是个大数目了，为什么不选择低一些的还款方式，用剩下的钱投资理财呢？很多购房者在买房时都会因为资金不足的情况下，选择向银行贷款，贷款买房还款方式有很多种，其中等额本息和等额本金最常见的两种还款方式。但是有很多朋友对这两种还款方式没有概念，甚至分不清等额本息和等额本金区别是什么？







1、定义不同



等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法最大的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。



等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。



2、适合的人群不同



等额本息比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对与青年人，随着自己在职经历的增加，有可能会升职，这就意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但若是选择了等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。



等额本金比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户，也只有有一定资金实力的人比较容易负担得起等额本金的前额付款。







3、利息不同



等额本息所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。



等额本金第一个月的还款额最多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。








买房贷款有哪些注意事项


1、申请房贷要量力而行



有些购房者会觉得贷款的额度越大越好，其实事实并非如此，因为房贷始终是要还的，而且还要支付利息，如果购房者的贷款期限越长、贷款额度越大，那么支付的贷款利息就会越多，从而就会增加还款压力。



2、提前准备好贷款资料



申请房贷时，购房者应该提前准备好身份证复印件、户口本复印件、学历证复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等（已婚的还需要准备结婚证复印）。还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明。







3、准备足够的首付



按照现如今的房贷规定，首套房通常是需要准备三成首付，二套房则至少需要准备40％。另外，考虑利率问题，贷款买房的人要多准备点资金，最好能保证月收入达到月供的两倍以上，这样能帮助提高房贷通过率。