因中间涉及评估、办理抵押登记等环节，每个客户情况会有差异。如果提交的申请资料齐全，审批大约15个工作日左右。贷款具体的放款时间、办理进度等相关信息，需直接联系经办网点或贷款客户经理确认。
贷款流程：

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明；借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件；借款人具有法律效力的身份证明；符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明；抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据；购建住房的合同、协议或其他证明文件；贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。

依照物权法的规定，只要在一次抵押后，房产价值上还有的余额，就可以做二次抵押，也可以做三次抵押，目前，国内做余额抵押的常见形式，一般是五色土抵押、典当抵押或专业贷款公司抵押等。

房屋二次贷款必须同时具备以下条件：

1、用于二次抵押贷款的房屋应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;

2、用于个人房屋二次抵押贷款的房屋必须是现房;

3、房屋是使用中国银行抵押贷款所购买的一手房;

4、房屋抵押登记已办妥，且我行是房屋的抵押权人;

5、房屋已办理保险，且保险单正本由中国银行执管;

6、房屋所处位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。

《担保法》规定：抵押是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。卖二手房的时候，有的房子贷款还未还清，这样的房子怎么买卖？买这样的房子怎么避免风险？很多人都关心这些问题，小编提醒各位，贷款没还清的房子本质上是处于抵押状态，不能直接买卖，需要到银行解除抵押后才能正常买卖，一般有三种方法。


01、房贷转按揭

官方定义是指把个人住房出售或转让给第三人而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。翻译过来的意思就是将现有剩余贷款转给新的买房人，这就需要取得贷款银行的同意，同时如果买房的人不想在现有贷款银行办理贷款，还会涉及到跨行转按揭。今年房贷政策收紧，银行对“转按揭”限制会更多了，只有少数银行可以做，所以这种方法有一定局限性。

02、用买家首付还清贷款

这种方法比较常见，如果买家是全款买房就比较简单，卖家直接跟银行申请提前还款，将房子解除抵押。如果买家也需要贷款，要考虑到首付款不够支付剩余贷款的情况，随着信贷政策收紧，银行审批房贷的周期也变长了，急着卖房的话，也要考虑到买房人办理贷款时间的问题。

03、用抵押物申请抵押贷款还清房贷

最后这种方法，是在上面两种方法都行不通的情况下可以尝试的。卖房人可以用房产等抵押物向银行申请抵押贷款，偿还剩余按揭贷款。待买家结清放款后再偿还抵押贷款。房产抵押贷款的优势在于，由于房子属于固定资产，价格相对稳定，贬值的可能性较低，因此最高贷款额度可以达到房产评估值的80%。

对于购房者来说，购买贷款还没还清的房产同样存在风险，卖家对房屋价格反悔、房屋解除抵押办理过户期间，房主出现债权纠纷导致房子不能正常过户，都是有可能发生的情况。


那么该如何避免这些风险呢？主要有以下几种方法。

1、在合同中明确房屋权属、付款方式、违约问题

最简单的方法就是将房屋价格、权属、税费，解除抵押过户期间出现的违约问题、违约责任落实到购房合同中，出现问题比较好维权。估计该有朋友问了，有没有在签合同前就能防止风险的方法？接下来说的第二种方法就是在签合同前就能做的。

2、对房屋进行预告登记

所谓预告登记，官方定义是：指当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，而按照约定可以向登记机关申请预告登记。

不过需要注意的是，预告登记是有有效期的，法律规定“预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记时效”，也就是说预告登记的有效期是三个月，在这三个月内要完成不动产登记，也就是产权登记。如果时间来不及也没关系，可以反复申请预告登记，因为目前法律上还没有对预告登记的次数进行限制。需要注意的是，二手的经适房不能进行预告登记。为了可以得到银行的贷款和保证还款能力，有不少人会将所购房产作为抵押物来获得贷款的。但是已经抵押的房产还可以再次抵押吗？

一网友咨询：两年前我们家通过贷款买了一套市中心的90平米的房子，当时为了可以通过银行的贷款申请，我们直接就将这套房子作为申请住房贷款的抵押物，为此现在每月向银行还贷。半年前，我的小孩要到郊区上学，我们便寻思买一辆车方便接送，但是不够给车的全款，到银行申请贷款被告知需要抵押物，我们家里没什么值钱的东西了。

听别人说，虽然房贷还没还清，但可以将这套抵押过的房子再次办理二次抵押来申请贷款，这行得通吗？需要满足什么条件呢？



二次抵押贷款，顾名思义就是已经办理过抵押的不动产进行再次抵押，从而达到贷款通过的目的。如果办理过抵押的不动产已经还清贷款，同时贷款人已经完成了房屋过户，那么是完全可以进行第二次抵押的；但是未还清贷款，即在还款中，再次进行抵押则是需要满足以下条件：

1、借款人已经是抵押房屋的所有权人，即办理了房屋过户手续且拿到了房产证，此时房屋所有权人可以将房产证抵押在银行，用来保证自己的还款能力。



2、无论是第一次抵押还是再次抵押都需要在同一家银行办理，这样可以便于银行对你还款能力的考察，也有助于办理抵押手续，因此有了第一次抵押的基础。

3、用于抵押贷款的房子需要是“优质房”，例如有较大的市场发展潜力的商业住房、位置和地段便利优越，升值空间较大。

4、房子的建成年代以及区域是在符合银行二次抵押贷款要求的区域年限以内，即不能是已经建成多年的老旧房子。

5、还需要考虑再次抵押的借款人的年龄、还款能力、薪酬等，如果一个五十几岁的临近退休的中老年人申请二次抵押，那么其不能还清贷款的风险较大，那么二次抵押则难以通过。

随着买房压力加大，不少年轻人成为了“房奴”，但是做了“房奴”并不意味着其他东西不能买，对于房子车子还是可以购买的。即使房贷没有还清，但是在满足以上条件后仍可以办理二次抵押贷款。

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