按揭没还完的房子是可以用于抵押贷款的，这种行为是房产二押，需要申请，具体是否可以申请审批，需要统一个人情况（借款人的年龄、还款能力、工资水平）等相关性。

房产二押几乎与第一次抵押贷款申请相同，我们必须经过正式的审计程序和借款人的评估程序，但是，由于价格变动过大，两次抵押将增加银行的风险，因此抵押贷款利率将相对较低，所以具体银行不借贷或者可以借到最高金额多少，还要到银行的网络咨询。

此外，应该指出的是，一些银行已经规定，处理房产二押的条件是房地产的第一次抵押必须由银行进行，而其他银行处理的第一次抵押的第二次抵押不会通过，因此，申请时，您必须事先了解相关银行的要求。可以的，房地产抵押贷款，只是将房地产的它项权抵押给银行，产权和使用权还是属于你本人的，只要按时还款，覆行合同，贷款还完后，解除抵押登记，该房的它项权又回归你本人了，想怎么支配都可以。
在还贷的过程中，因为其它原因导致无法继续还贷，也可以将房屋出售的，和买方达成协议之后再提前还款，将房产解押后过户，再清算房款，这样做即不会因欠银行钱造成信用不良，也不会因不还钱被银行拍卖房产抵债，还能拿到还贷后房产的剩余价值。编者按：买卖房子算是件大事了，所以为了维护买卖双方的权益，涉及到的程序也比较多，流程比较繁琐。要签合同、要贷款、要落户等等，每一步可以说也是环环相扣的，哪一个环节稍有差池，就会影响最终的结果。哈尔滨的一位房主，在转卖房子的时候就出现了一些问题，导致最后钱房两空。

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周二《直通998》节目中，哈尔滨的陈女士打来电话反映，她与买方吴女士通过银行办理贷款卖房。双方约定贷款审批通过后，凭借证明保函，双方进行房屋产权更名。办理更名手续后，银行通知要想放贷必须再补交6万元差价，买房者在没有支付差价的同时将房屋抵押给了小贷公司。于是现在，陈女士落得房子不是自己的，钱也没收到的境地。



房主陈女士



我是2016年的9月19日，在中介的帮助下，把我的房子卖给我的租户。当时约定的价格是51万，他付给我一万块钱的定金，5万块钱的首付。并且约定了45万元的贷款。正常的约定是贷款手续审批之后，我们就办更名过户的手续。但是浦发银行的贷款审批下来以后，我们更名之后，浦发银行通知买方中介说这笔贷款他们没有办法发放了，需要买方再补6万块钱的首付，才能够再发贷款。但是在这个过程中，买方的手里没有这么多钱，所以始终没有筹上钱来补这个首付，这个贷款就始终没有下来。后来，买方因为她自己的一个经济纠纷，把这个房子抵押给了小额贷款的人，并且做了更名过户。那这样下来，就变成了，房子不是我的了，贷款的钱我也没有拿到。所以浦发银行既然已经审批了这个贷款手续，它就该有义务发放这个贷款。可是最后由于他没有发放这个贷款，没有履行这个合约，就导致这个房子最后再次被更名，而导致我经济上受到了非常大的损失。就是现在我的房子没有了，钱也没有拿到。贷款45万块钱我一分钱没有拿到，只拿到了5万块钱的首付。








主持人欣莉姐



你是通过哪家中介啊？



房主陈女士



易房的中介。



节目播出后，浦发银行哈尔滨分行消费及小微金融部总经理王春晖来到《直通998》。



浦发银行哈尔滨分行消费及小微金融部总经理王春晖



首先，吴女士这个房贷业务确实是我们行受理，我们也初审通过了，按照我们银行的正常贷款的流程来看，我们在初步审批通过后，会给房地局出具一个初审通过的证明。这个实际上对房地局相当于一个告知的效力，可能是听众会有误会，以为这个审批证明就是银行明确的说，我一定会给客户办理贷款的承诺。实际上这个并不是，只是用于办理房产更名过户的一个，给房地局出示情况的表示。


在贷款审批之后，按照银行正常的贷款流程，是产权过户之后，银行和客户会签署购房合同，用于购房人或者说借款人去履行把房子抵押给银行的义务。一旦客户办理了抵押登记，客户也取得了登记的相关权证证明之后，银行会依照合同约定给客户进行放款。


吴女士这笔业务，目前我们银行确实是没有发放，原因是吴女士迟迟没有提供办理抵押登记的权利证明。不符合我们放款条件，所以我们银行未放房款。整个这段时间里，吴女士就再也没联系过银行。



《直通998》记者薛伦将电话打给买方吴女士。


买方吴女士



因为那时候我没在家，在外地。我不懂这些程序，都是中介的人带着我办的。



负责陈女士房产交易的“易房”中介总经理魏岩也给《直通998》打来电话。



易房”中介总经理魏岩



2016年9月30日之后，这件事由当时负责的店经理应买方要求，借出办理。就是把这个手续借出去他们自行办理贷款。他们是办理完贷款以后，回来找我们办的产权。我们的办件人员说，买方这块我们给她办理完她名下产权证，让她办理下一步手续的时候，她就不配合。直到卖方和我们说，她把这个房子更给小额贷了。之后造成了现在这种情况。



《直通998》记者将电话打给买方吴女士：



记者



当时银行催你交抵押的时候，有没有动过房屋更名小额贷的念头？



买方吴女士



没有。他是我通过一个特别好的朋友认识的，是我朋友的亲哥哥，他是做小额贷款的，高利贷那种，说让我把房子过户给他，然后才能给我拿钱。拿20万，后来我就把房子过户给他了。


记者



吴女士，你把房子过户给他，你没想到这个房子还没付钱给陈女士？



买方吴女士



本来过户就是暂时的。后来要房子的时候他就不承认了，现在就是这房子我想快点追回来，只要房子能给我，这些钱我也能拿出来。个人身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明。

个人收入证明或资产状况证明。

抵押房屋的产权证明。

若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人（含共有人）身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明。




贷款流程

1.借款人提出申请，递交相关资料。

2.进行房产评估、贷前调查、审批。

3.审批通过，办理抵押登记手续。发放贷款，借款人按合同定期归还贷款本息。

4.贷款本息结清，办理抵押房屋的撤押手续。



建行房产抵押贷款要求

✿贷款用途：建行向小微企业提供的房产抵押贷款，主要用于满足企业经营时流动性资金不足，申请人需要有营业执照、固定的营业场所、交易合同等手续。

✿贷款利息：在商业贷款利息基础上最低将上浮30%，并且申请办理后贷款将直接打到合同方账户内。

✿贷款对象：必须是个体工商户、企业出资人合伙人等，有合法有效的生产经营证明和固定经营场所，才能申请这类助业贷款。

✿贷款额度：建成年限15年内的商品房最高可以贷到7成，别墅和商铺最高贷6成，办公用房、厂房则最高只能贷5成。贷款总金额最低10万元，最高可达500万元。



中行房产抵押贷款要求

✿贷款用途：该项贷款不能用于买房，只能用于消费、装修、购买大宗商品等。

✿贷款额度：3年以内的房产可以贷到评估价的7成，5年以内的房产可以贷到6成，10年以内的房产可以贷到5成左右。

✿贷款利率：个人房产抵押贷款利率最低要上浮2成。

✿贷款期限：贷款最长时限只能贷3年。



农行个人房产抵押贷款要求

✿贷款额度：最高可贷到评估价的7成。

✿贷款利率：利率最低要上浮2成。

✿贷款用途：不能用于购房，只能用于消费、购买耐用品、装修等，这个是贷款的红线。

✿办理条件：办理房产抵押贷款需要满足房产证、国土证双证齐全，国土证性质必须是“出让”不能是“划拨”性质;客户准备齐资料向银行申请，银行指定评估公司对客户房产进行评估，最后根据房产评估情况、客户资信情况办理贷款，“如果信用卡多次逾期，会对贷款办理造成障碍。



注意事项：如果是已婚顾客办理房产抵押贷款，需要夫妻双方同时到场。



工行个人房产抵押贷款要求

✿贷款用途：个人房屋抵押贷款可以用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费等多种用途。

✿贷款额度：最高可以达到抵押房产价值的7成。

✿贷款条件：借款人不能超过65岁;信用记录必须良好;必须有稳定的收入来源和还款能力;而且贷款用途必须明确。

✿优点：循环贷款功能，办理抵押后资金可以循环使用，做到随借随还，灵活的减少利息支出，还可以通过商户POS机和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。



招行个人房产抵押贷款要求

✿贷款对象：目前只针对企业法人或个体工商户进行办理，不对个人办理。

✿贷款额度：最高可以贷6成到7成。



中信银行房产抵押贷款要求

据了解，该行的房产抵押贷款只能做综合消费贷款，而且贷款用途必须是装修。



✿贷款条件：借款人申请这项贷款的时候必须要有装修合同。

✿贷款利率：最低利率是基准利率上浮30%，而且根据贷款人的资产信息、信用记录等，还有可能更高。

✿贷款额度：可以贷到房屋评估价的6~7成。

✿申请资料：贷款人带上身份证、户口本、婚姻证明、产权证和财力证明等资料即可到该行进行申请，资料齐全的话，最快3周可以放款。