商业贷款是可以提前还贷的。提前还贷指借款人将自己的贷款部分向银行提出提前还款的申请，并保证以前月份没有逾期且归还当月贷款；按照银行规定日期，将贷款部分全部一次还清或部分还清。

不过提前还贷会收取一定的罚息和手续费，但提前还款后总利息支付也是会减少的。

分析如下：

1、提前还款利息计算：是上一个还款日至提前款还款日产生的利息，罚息及相关费用

2、提前还款手续费：收取比例是剩余本金的3%-5%

3、提前还贷一般有五步流程

a、先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。

b、向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。

c、按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。

d、借款人携相关证件亲自前往借款银行，填写《提前还款申请表》。

e、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。可以提前还一部分。银行主要提前归还贷款方式：

1、全部提前还款

借款人向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，借款人经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。贷款人不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。

借款人向银行办理个人住房组合贷款的，借款人提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，可向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续;个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。

2、部分提前还款

个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。

办理部分提前还款有两种方法：第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少;第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。
据悉，近日工行将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，还款的最高年龄可到75岁比以前增加了5年。
同时，个人住房贷款的最长期限仍然是30年。




也就是说

贷款的最高期限和最高年龄群体都放宽了。

据悉目前该政策已在山东落地，

这政策出炉意味着，

一部分人的购房压力会减轻，

但同时也会出现这样一部分人：

他们75岁都还在还房贷...



什么情况？

难道要当一辈子房奴了？

没这么简单~



年龄小或贷款期限长的购房者获利
最高期限和贷款最高年龄群体放宽，年龄小的或者45岁以上的刚需购房人将获得更长的贷款期限，月供压力减小。


除此之外，

房产性质、还款能力和利率折扣变化

等因素也将影响贷款年限。



七个因素影响贷款年限
1、楼市调控政策直接影响贷款最长年限。

2、房产性质影响贷款年限。

3、贷款人年龄制约贷款年限。通常借款人年龄越小，可申请贷款期限就越长。

4、贷款人还款能力影响贷款年限。收入证明能直接反应借款人还款能力，是银行决定是否批贷的主要参考内容之一。

5、房龄越老贷款年限就越短。

6、土地使用年限会影响贷款年限。

7、利率变化调整会影响贷款期限。







那么问题来了：



未到75岁身故房贷没还清怎么办？

据世界卫生组织的一则报告显示，中国人的平均寿命是男性74岁，女性77岁。对此不少网友表示活到老，还到老~■■■

众所周知，现在的房贷最长是30年，但根据调查发现，在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。



有银行的数据统计，一般的房贷还款周期差不多为五到十年，有90%的人都会选择提前还贷。其中，很多人受制于传统观念的束缚，觉得欠银行的钱不舒服，又或者自己在经济上另有打算；当然还有一部分人，对于目前理财投资市场并不了解，没有找到合适的理财渠道。



综合来看，原因各有差异，但是不是所有人都适合提前还贷，什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？





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不适宜提前还贷

目前国内的经济大环境来看，目前仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房，借得钱越多、时间越长就越好，不必急于还款，毕竟房贷利率很低，利率折扣优惠也很大。

若您有一下三种情况，那么小编还是建议您不要提前还贷的好：

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的（一般为8.5折）

截止目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。比如你手中有十万元的闲置资金，以投资一年期，年华收益6%的理财产品为例，年终可以获得收益6000元。

相反，你进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠最高的汇丰银行为例。

【如果一次全部还完】：

1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

3年之后，无违约金。

【仅部分还款】：

1—2年之内，银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金（最低4000元）。

2年之后，无违约金。

2、等额本金还款期已过1/3的

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。