1.把夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、工商执照、税务登记证、银行的资金流水等准备好。
2.带着身份证明、房权证到评估公司申请评估，这里注意一点，银行都有自己指定的评估公司；评估公司受理后出具评估报告。
3.带着夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、工商执照、税务登记证、银行的资金流水、评估报告到银行申请贷款，签订借款合同。
4.银行受理后，认真核实材料真伪，并到经营场所实地查看，符合规定后报上级银行批准。
5.上级银行批准了，带着身份证、借款合同、房权证到房管部门申请抵押，房管部门受理后办理抵押登记，出具他项权利证书。
6.带着他项权利证书到银行取走贷款。个人商业用房贷款流程

一、基本条件

具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力。

所购商品房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或工作、经商地。

已签订了购买住房的合同或协议（以下简称《购房合同》），并已支付40%以上的购房款。

有贷款行认可的资产作为抵质押，所购买房屋现值不低于人民币30万元。

同意在贷款行办理银行卡(折)，每期贷款本息委托贷款行扣收。

二、须提供以下资料

借款人和抵押人的有效身份证件、婚姻状况证明和其它必要的证件；

抵押住房的房地产权证、抵押财产共有人同意抵押的证明；

借款人签订的购房意向书、30%以上购房收据或其他证明文件；

贷款人认为必须提交的其它资料。

三、业务一般规定

贷款金额根据借款人的品行、职业、教育程度、还款能力、所购住房（包括抵押住房）变现能力等情况确定。以自有或第三人提供的住房作抵押的，最高不得超过该抵押住房现值的70%4月19日，央行议息日宣布保持利息在1.25%不变。这使得业主们又松了一口气。如果房贷利息继续上涨，供房的成本就会有所提高。但是就算利息不变，很多买家也是损失惨重。其实没有人希望看到自己辛苦赚来的钱一下子就变成了泡沫。可是在去年房地产高峰期，疯狂抢offer的买家，因为OSFI的贷款压力测试新政B-20使得借贷的收紧和房地产市场价格的再次下跌。使得好多买家反悔不能完成当初的交易，房屋的差价已经让不少的买家损失惨重，可是出此以外还有大家看不到的，多付给银行的利息损失。大家买房子或多或少都要借房贷，可是您做的房贷计划是不是让自己的利益最大化呢？到底我们现在处在一种怎样的市场形势下，要采取怎样的策略来应对未来可能产生的市场波动呢？



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先看看大家去银行是怎样做房贷的。通常第一句就问：利息多少？



可是从来不问25年或者30年到底总共要还多少利息。要知道利息只是房贷其中的一个因素，而且还是短暂的因素。之所以这么说是因为咱们一般都是看利息的高低才决定是做2年固定，5年固定，或者是做浮动。您现在拥有的利息是2.09%也好，2.29%也好，不代表一直是这个利率。

大家都知道，在开始的房贷还款计划中，大部分是钱是用来还房贷利息。可是到底还了多少钱的利息呢？



漂亮的樱花


先来看看李先生家的情况。几年前买了$1.2M的房子，借了$50万房贷，25年平均利息2.89%，月供$2,488。李先生年收入$78,000，李太太年收入$36,000。储蓄账户有$5，000存款；支票账户有￥3,250。看看下面的图表就清楚的看到每年还的利息和本金，到底25年这个$50万的房贷还进了多少利息。







是不是不算不知道，一算就吓一跳！25年总共需要还$19.8万的利息。而且还房贷的钱是缴过收入税之后的钱，如果按照安省目前31%的税率来计算，税前要赚到$1，368万才能还完$50万的房贷。如果平均利息涨到3.89%了，那利息成本就变成$27.6万。


那如何节省这部分利息开支，让房贷更快还完呢？

大家常用的方法有：

-把还房贷的月付频率改成双周支付或者单周支付

-在年底多还本金



李先生和李太太听朋友介绍，他们听了“成功理财新思路”课程，巧妙地运用了不同银行系统的房贷策略，同样是$50万的房贷，结果完全不同。下面的图标中：蓝色代表的是李先生李太太的房贷。橙色是用了策略做的房贷，仅用17年7个月就有机会可以无债一身轻。总付利息$16.1万，比用普通房贷可以节省$3.6万的利息。



*本文所举数据仅仅作为ILLUSTRATION之用。



如果想知道更多房贷策略，更多税务和投资技巧，敬请关注由“恒誉金融”和“天瑞金融”在加东地区携手推广的“成功理财新思路”课程。课程每年在加拿大各大城市，包括温哥华，多伦多，卡尔加里，埃德蒙顿和渥太华举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。“课程”将手把手教您如果利用不同的策略，帮您在不同的人生阶段，规划家庭理财方案，打破僵化的思维模式、树立不同的理财观念，从而逐步实现自己的财务目标。