住房抵押贷款贷款流程
1.借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料:借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。
2.银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
3.借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
4.借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。若通过招行办理住房贷款（含一手楼和二手楼）/首付比例规定如下：
1.首套房，比例最低30%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的70%（不实施“限购”的城市调整为不低于25%）
2.二套房，比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询。
以你所列的例子为例：贷款50万元，贷款利率按照基准利率4.9%，等额本息30年，最终的利息总额为45.53万元，合计还款总额为95.53万元。如果是同等的利率存在银行呢？50万元以4.9%的利率存银行，30年后的本息合计：50万元*（1+4.9%）^30=210万元，利息是本金的3倍以上。

为什么存款的利息反而会比贷款的利息更高呢？因为我们计算的存款利息，50万元的本金是一直在的，不断利滚利计算；而贷款的利息则由于每期均有有归还本金，本金在不断下降，所以其利息是不断降低的。

虽然30年的房贷利息几乎等于本金，但是我们却发现过去的数十年里，买房早的都发了财，而持有现金的反而越来越没钱，这就是通胀的影响。



举个例子：在80年代，万元户代表的是土豪，最少相当于现在百万千万富翁了，但是30年过去了，当时的1万元现在又值多少钱？我印象最深的就是我亲戚2000年买的商品房，贷款20年，当时的月供一个月1800多，感觉压力巨大，结果呢？到今天这个1800元基本聊胜于无。所以说虽然30年的贷款利息与本金基本差不多，但是考虑到通胀的因素，或许我们还不亏反赚呢？



房贷是一项惠民的政策，它不像银行的其他商业贷款，只要不是第二套房以上，只要个人信用不要太差，一般贷款利率都不会太高，银行赚取的利率也没有其他贷款赚取的多。银行房贷的利率一般都是在6%左右，其他贷款利率都是在8%左右，相差还是很多的。应该说没有比房贷更良心的贷款了，如果是公积金贷款的话，有可能比基准利率还低，能借到钱总比借钱给别人好，虽然赚到了利息，但是赚的钱赶不上通货膨胀。个人认为还是贷款比较划算。

总结

虽然计算出来，利息与本金相近，似乎很恐怖，但是考虑到时间的因素，这个利息似乎也就不那么恐怖了。以上只是个人观点，不是要让大家贷款买房，现在国家要求“房住不炒”，房价以后会得到控制不可能像这10来年这样疯长了，如果是刚需感觉什么时候买都差不多，如果是投资最好是不要了，谁也不知道房价会不会真的越来越不值钱。