这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，

对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群，考虑到自身的收入问题，则讲年限拉长比较划算。

具体情况，我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清，那么每月需还款2245.56元，总利息为238934.18元；如果选择10年还清，那么每月需还款3414.08元，总利息109689.16元。

根据以上计算结果，可以看出：期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元，总利息将少支出129245.02元。也就是说，贷款年限越长，月供越低，但总利息支出较高；

贷款年限越短，月供越高，总利息支出较低。所以说，买房贷款多少年划算，对于高收入人群来说，越短越好；而对于低收入人群来说，拉长还款时间才有利于保证生活质量。

首先，个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。
买房的人一般分为三种，第一种手头上没钱，只能付首付，工资也不会很高；第二种，有能力在稍微比较短的时间内还清房贷；第三种，土豪，完全不用考虑房贷，直接一次性付清。
有很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷，原因是：第一，天生不喜欢欠钱，欠了钱就浑身难受，还是早还早轻松；第二种，短期内给银行的利息少了好多，这可不能白白便宜了银行。因此，他们过得很累，很辛苦。
还有一些人选择超长期（30年）还清房贷，原因是：第一，确实没钱，每个月的工资也不高，经济条件决定我只能选择30年；第二种，有投资眼光，每个月给银行这么多钱，还不如拿去投资、理财，这样赚得钱还更多；第三种，长远眼光，房贷是不会变的，但是经济水平和工资水平是会涨的，以后的钱肯定没有之前的值钱，这样一算自己还是赚了的呢！因此，他们得在30年内每月按时交钱给银行。
根据贷款利率等综合条件得出的结论，建议购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。当然，最重要的还是根据个人经济情况去选择合适的贷款年限了。全款买好还是贷款买好？




对于钱多的没处花的土豪来说，这个问题可以忽略。对于无法全款的普通上班族来说，肯定是贷款买房更合适。借到银行的钱，其实就等于赚到了。



贷款多长时间合适？




影响贷款年限的重要因素首先是收入，一般月供最高不能超过借款人月收入的50%；其次是贷款人年龄，一般而言，借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款，且借款人的年龄加上贷款期限不得超过65年，否则不予受理。如果年龄超过40岁，则最长贷款期限只能是25年以下。第三是房龄，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大，也可能贷不到最长期限。



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对购房者来说，确定贷款期限的长短是一个两难的决定：期限长意味着需要支付更多的贷款利息；期限短意味着每个月的还款压力将会很大。所以，要根据自己的收入和压力承受能力量力而行。



等额本息还是等额本金还款好？




举例：一套350w的房子，首付120w，公积金和商业贷款混合贷款，公积金：3.25%商业贷款：4.9%，公积金贷款80万，商业贷款150万，贷款230万。贷30年，等额本息的总利息是181.9万，等额本金的总利息149.7万。



可见等额本金支付的利息更低。如果压力不大，等额本金是一种好的还款方式。



公积金贷款一定比商贷省钱吗？




一般来说，公积金贷款比商业贷款利率低一些，商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。



但是商业贷款和公积金贷款在保险费方面存在差异，对于商业贷款来说，只要不是商用物业或者是年限太长的住宅，银行一般不会要求贷款人购买保险。如果是公积金贷款的话，买保险一般在所难免，而保险费一般为贷款金额×贷款年限×0.02%，两者抵消的话，公积金贷款的优势就更小了。因此贷款额度较小的话，选择公积金贷款未必更省钱。



是否要提前还款？




提前还款的方式有四种：一次性付清：归还所有剩余贷款本金。还款额度不变，缩短期限：比较省利息。期限不变，额度减少：每月压力减少，基本不省什么利息。提高还款额，缩短期限：最省利息，但银行一般不办。



理财师建议，不擅投资、手上的余钱长期不用的借款人，要节省房贷利息支出，提前还款也是一个办法。提前还款前，借款人最好考虑好自己近期内是否还有大额支出的可能。如果到时再申请新贷款，万一碰到央行加息，就要按照新利率还款，那样反而不划算。

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