若是在我行办理的个人抵押贷款，期间如需办理房产证相关手续、增加/变更产权人等，因各城市相关规定有所不同，具体您可以联系贷款经办行或当地的贷后服务中心咨询确认。首先，按揭中的房子是不能抵押贷款的。但是你可以找垫资公司为你垫资，将你的房子赎出来，然后再个垫资公司的钱，这样，你就有现金了。房屋抵押贷款对房屋有以下几个要求：1、房屋的年限在20年之内；2、房屋的面积要大于50平米、3、房屋要有较强的变现能力，也就是房屋所处的位置。你可以对照，如果通过银行审核，可以贷款房产的70%。利率会比按揭高，一般是7.4吧~~
如果很急的话，你也可以找担保公司为你担保，这样也会贷到款。可以用房产抵押贷款，可贷额度约为房产评估价值的70%。

贷款利率是以银行基准利率为准，根据您提供的资质情况会有略微上浮。

申请房产抵押贷款需要提供的材料有：

1、房屋产权证原件及购房合同、收据、还款卡以及与原抵押银行签订的购房按揭合同；

2、借款人（夫妻双方）有效身份证复印件（正反面）；

3、户口本复印件（夫妻双方）；

4、收入证明、收入流水（银行统一格式，须加盖单位公章）；

5、婚姻证明；

6、其它的财力证明

贷款流程：

1、与担保公司签订委拖代理合同，恰谈贷款的相关事项；

2、夫妻双方当面向银行申请贷款，并签订银行抵押贷款合同；

3、银行对贷款申请进行调查、审批；

这个时代是金融科技的时代，所以你会发现，银行把很多贷款移到了线上，只要装个手机银行，就可以申请。这样的线上贷款倒是真挺方便的，只是有时候啊，你会发现，自己不一定符合银行设定的线上贷款模型，而且额度也不太够用。所以，很多朋友来咨询莎莎贷款业务了。“吴经理，我可以申请什么贷款？““没有房子可以贷款吗？”“用房子抵押可以贷多少？”“需要准备哪些资料？”“大概需要多久？”等一系列的问题。为了解答这一系列的问题，莎莎提取了几个关键点帮助你理解。



1借款人资质




借款人家庭基本情况


打个比方，如果别人来问你借钱，你会从哪些方面来衡量？首先是什么？

第一点，毫无疑问，要知道对方是谁。如果连对方是谁都不知道，那怎么可能借给他呢。银行也一样。

所以我们要了解借款人和借款人配偶的姓名、年龄、户籍地址、常住地址、身体状况，是否具备完全民事行为能力，在从事什么职业等等基本信息。

那怎么证明这些信息呢？于是银行要求客户提供哪些资料呢？嗯，对。那就是借款人的身份证、户口簿、结婚证、工作证明、居住证明等。



提醒：

1、银行对于借款人的年龄有上下限规定，一般不超过60周岁，或者贷款期限加借款人年龄不超过65周岁。

2、已婚比未婚评分高。因为已婚更能体现借款人的稳定程度。



借款人家庭品行


还是一样，把自己想象成准备借给别人钱的人。除了知道对方是谁，我们还想知道什么？



第二点，知道对方是个什么样的人。如果对方好赌，有恶习之类，或者如果对方经常不守信用，是个老赖，我们还敢借他吗？如果对方资产很少，而且还有很多外债，敢借不？或者如果对方有资产，但外债太多了，也担心，对吧？银行也一样。

那么需要什么方式来帮助我们了解呢？不错，就是征信报告了。征信报告上会记录我们在银行或者网贷平台等申请的任何一笔贷款、信用卡以及还款情况。所以这是银行或者网贷平台审核贷款的必备环节。关于这一点，借款人需要在银行申请贷款时，签署征信授权书。

那么征信是如何影响如莎莎一样的银行人的判断的呢？如想了解，不妨点击这篇莎莎之前为客户们而写的文章——《让信用，为自己的人品加分》

除了征信报告，咱还要提供能够证明资产情况的资料，如房产证、行驶证、银行存款证明等。



提醒：

1、负债率不宜过高。

2、除了征信系统，要了解借款人品行，银行还会通过实地调查、各系统查询之类的方式，总之，如果有违背契约精神的，在目前大数据时代，都是有记录的哦。



2贷款用途


还是回到那个例子，对方如果来向你借钱，你一定会想了解清楚，借这个钱是什么用途？如果借出来是做违法乱纪的事，那可不干，如果借去是做生意用的，那么，做的是什么生意呢？如果借去的这个钱的用途明显是与目前对方所处的职业不符合的，那么还能借吗？

所以第三点，我们要了解，对方为什么需要借钱。

根据国家现行规定，个人贷款要有明确用途，且应符合法律法规规定和国家有关政策，交易背景真实。个人贷款的使用应遵循诚信原则，符合借款合同中约定的用途，贷款资金不得违规进入股市、房地产开发等国家明令禁止进入的领域。贷款购买住房的，应按国家规定申请个人住房贷款，消费性贷款禁止用于购买住房。

《个人贷款管理暂行办法》中规定，个人贷款资金一般采用贷款人受托方式向借款人交易对象支付，但是个别情况除外：如借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的等。

也就是说，向银行申请贷款的资金，必须有明确且合法的用途，而且必须要有真实的交易背景。一般贷款下来的资金并不是打到借款人卡上，而是需要汇入和你发生交易的对方，在这个交易中，你是需要服务或者物品的买方，是付款方。

很多客户对此并不理解，为什么贷款下来的钱不能随心所欲地用，还不能到自己账上？

关于这个问题，我们依旧站在“自己借钱给别人”的角度来考虑就理解了。汇到对方账上，是为了防止贷款资金被挪作他用，往大的方面考虑，这是国家为了让贷款回归流入实体经济的初衷。



3还款来源


除了了解对方，相信对方的人品，知道了是为什么而借款以外，我们要进一步审核对方是不是具备还款能力。而一般我们会怎么考虑呢？两种情况：



1、如果按照目前的经营情况或者工作情况，借款人家庭的年收入能不能还得起这笔贷款？借款人还款意愿强不强？



2、如果情况发生了变化，比如生意亏损，或者工作不稳定了，借款人家庭不具备还款能力了，那怎么办？还有什么可以保障这笔借款能够顺利收回呢？1、公益用途房屋
根据有关规定,学校、幼儿园、医院等以公益为目的公益设施,不论其属于事业单位、社会团体还是个人,都不得抵押。





2、小产权房
小产权房只有使用权,没有房产证所赋予的所有权。银行自然也不接受抵押贷款。




3、未结清贷款的房子
已经办理过一次抵押贷款的房屋还能再次抵押吗?在第一次抵押贷款时,银行已经拥有了这所房产的他项权利。而法律不允许两家银行获得同一所房屋的他项权。因此答案是否定的。





4、房龄太久、面积过小的二手房
银行对于二手房抵押贷款的条件是苛刻的,大多限制在房龄和面积上。一般房龄在20年以上,50平方米以下的二手房,许多银行是不予放贷的。




5、未满5年的经济适用房
未满5年的话是不允许上市交易的,银行同样无法取得他项权利证,不能办理抵押贷款。





6、部分公房
如果无法提供购房合同或购房协议,或者不能提供央产房上市证明,也无法进行抵押贷款。


7、文物保护建筑
列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其他建筑物不得抵押。





8、违章建筑
违章建筑物或临时建筑物不能用于抵押。





9、权属有争议的房子
权属有争议的房子和被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房子,不得抵押。





10、拆迁范围内的房子
已被依法公告列入拆迁范围的房地产不得抵押。