目前，人行公布的个人（人民币）5年期以上的贷款基准年利率是4.9%（具体您可以申请到的贷款利率，由经办行审核确认），按基准利率试算，在利率不变的情况下，“等额本息还款”的利息总额是171199.72元，月供金额是1963.33元；“等额本金还款”的利息总额是147612.5元，月供金额逐月递减。
若需试算，可进入我行主页，点击右侧的“理财计算器”-“个人贷款计算器”进行试算。还款方式有两种：等额本金，等额本息。
等额本金就是每月偿还的本金是一样的，由于刚开始的时候剩余本金多，因此刚开始还的利息也会多，所以月供会随着每月还款逐渐减少；
等额本息就是每月的月供是一样的，每月还款的利息比重逐渐减少。
总的来说，等额本金方式还的总利息比等额本息少，不过刚开始月供较多，压力较大。
按照你的情况，商业贷款，贷款20万，贷款年限为3年，那么目前的基准年利率为4.75%。
等额本金：第一个月月供6347.22元，逐月递减21.99元，利息总额14645.83。
等额本息：月供5971.76元，利息总额14983.23元。你的月供暂时不会降，你的情况需要到次年的1月1日才能享受到的，如果是提前部分还款或银行房贷利率调整带来的月供变化，银行会根据次年的1月1日当天的房贷利率（也就是最新的利率）结合你的剩余贷款本金金额和剩余的还款年限，重新计算你的月供的，所以现在计算是没有意义的，因为你的月供金额还是要正常还到今年年底的，到下一年就减少了。
希望有帮助！