申请贷款的基本条件：

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;

2、持有有效的身份证明文件;

3、具有稳定、合法的收入来源;

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;

5、银行规定的其他条件。

需提供以下证件资料：

1、房屋所有权证;

2、评估报告;

3、房地产抵押银行贷款合同;

4、抵押人身份证(留与原件核对无误的身份证);

5、其它相关材料。　风险大不大就看借款人是否能按时还清贷款，如果不能按时还清贷款，则需要拍卖借款人抵押的房子，不够还贷款的话需要担保人把剩下的贷款还清。
　　首先，贷款担保人是这样一个角色：当借钱人向银行或者其他机构提出借款申请的时候，银行会出于款项安全性的考虑要求有一个担保人，当借钱人不能按时还款的时候，担保人要协助借钱人把钱还清。当然了，既要协助还钱，担保人就必须是一个有还钱能力的人。
　　其次，担保分为一般担保和连带责任两种。如果是一般担保的话，银行会先追索借款人的资产，当借钱人的所有家当仍不足以还清债务的时候再向担保人追索。但如果是连带责任的话，银行就可以在债务人和担保人之间选择，看谁更容易还款就向谁追索。就如上例中的张某有钱且摆在银行的面前，自然成了银行的追索对象。个人住房贷款是否需要担保人，是银行根据贷款人的资信条件，对照审批大纲进行审批，如果贷款人本身的条件不足时，才会要求提供担保人的。担保人一般要求连带担保。也就是说，要贷款人无法偿还贷款的情况下，担保人必须履行担保责任，偿还本息。
对于银行来说，在房地产行情变动趋势未明的情况下，抵押品本身并非充分的还款保证。说到底，银行是要钱不要房的。
一般来说，除了企事业单位工作人员以外，医生、教师或知名大型上市公司、外资企业的中高层管理人员、正式员工有良好的信用记录也可以，但说到底要银行认可，楼主可以将拟担保人有关信息提供给银行，让信贷人员先作一个初步的判断，再提交资料和办理担保手续。
权威解读


新《细则》有哪些要点值得关注？

昨日，成都公积金中心作了详细解读。



关于异地贷款职工

异地缴存职工也可向成都公积金中心贷款

根据相关工作要求，《细则》取消了异地贷款职工需具有成都市户籍等规定，明确在异地公积金中心正常缴存的职工也可向成都公积金中心申请公积金贷款，享有与本地贷款职工同等的权益。



关于公积金贷款累计次数

累计不超过两次

《细则》增加了关于公积金贷款累计次数的规定：借款申请人在首次公积金贷款结清后，可再次申请公积金贷款，但公积金贷款累计次数不得超过两次。据成都公积金中心相关负责人介绍，增加公积金贷款累计次数不得超过两次的规定，是为进一步体现国家“房住不炒”的要求，惠及更多刚需购房职工的贷款需求。



关于公积金贷款

住房套数的认定标准

购买第三套及以上住房不予贷款

“根据相关规定及工作要求，精准支持刚需职工住房消费，结合本市实际，《细则》严格界定了公积金贷款住房套数的认定标准。”上述负责人介绍，《细则》明确了公积金贷款住房套数的认定标准——



属于下列情形的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策：无住房且无未结清的住房贷款。



属于下列情形之一的，认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策：有一套住房但无未结清的住房贷款；无住房但有一笔未结清的住房贷款；有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房（须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料）。



属于下列情形之一的，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款：有两套及以上住房；有两笔及以上未结清的住房贷款；有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且非同一套住房。



而符合下列情况的，经成都公积金中心经办部门认定后，可不纳入住房套数计算：选择货币补偿的棚改项目被拆迁的住房，提供被拆迁房屋补偿安置合同和补偿安置合同备案表等；集体土地上修建的住房，提供农村房屋的产权权属证书和当地房管部门出具的房屋信息摘要等。



关于征信逾期记录应用

有不良信用记录的将被拒贷或提高首付款比例

为推进诚信社会建设，提升缴存职工诚信意识，防范贷款潜在风险，《细则》借鉴行业中心及商业银行的经验，重点关注了近两年内出现的逾期情况，采取拒贷或提高其首付款成数的措施，以控制贷款风险。



根据《细则》，申请公积金贷款时，借款申请人存在以下情形之一的，不予贷款——个人征信系统、公积金贷款信息系统等存在以下不良信用记录之一的：当前贷款逾期的，或担保人代偿的；近两年内，贷款连续逾期超过6期或累计逾期超过12期的；存在呆账、核销、止付、被强制执行等的。



被纳入失信被执行人名单的存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的；被纳入住房公积金失信行为登记的；存在其他可能影响公积金贷款安全情形的。



而申请公积金贷款时，借款申请人近两年内存在下列逾期情形之一的，最低首付款比例相应提高30%：贷款连续逾期超过3期但未超过6期的，或累计逾期超过6期但未超过12期的；信用卡连续逾期超过6期的，或累计逾期超过12期的。



借款申请人的信用状况以个人征信系统、公积金贷款信息系统等查询结果为依据，同时结合具体逾期时间、逾期金额等因素综合评估，不依据商业银行开具的非恶意逾期证明等。如因信用卡年费、挂失手续费等产生的逾期记录，应提供商业银行开具的说明或流水明细，经认定后可不纳入逾期期数计算。



关于所购再交易房

不予贷款的情形

买受人与售房人是直系亲属的不予贷款

为防范职工通过直系亲属间交易买卖套取公积金贷款的风险，《细则》对所购再交易房的买受人与售房人属于直系亲属关系的情形不予贷款。



根据规定，申请公积金贷款时，所购再交易房存在以下情形之一的，不予贷款：买受人与售房人之间存在夫妻、父母、子女关系的；楼龄超过20年，砖木结构，无独立厨卫，被有关部门鉴定为危房，被有关部门认定为已改变产权用途，或存在其他不宜处置情形的。



关于收入还贷比

月还款额不得高于月收入的50%

为强化公积金贷款的风险管理，《细则》明确借款申请人偿还住房贷款月还款额不得高于月收入的50%(住房贷款月还款额是指个人征信系统显示的住房贷款月还款额和申请的当笔公积金贷款月还款额之和)。“这条规定借鉴行业中心及商业银行的经验，意在严格审查借款申请人的还贷能力。”相关负责人说。



关于贷款结清前

应继续履行缴存义务

贷款结清前应继续缴存公积金

为保障贷款权利与缴存义务的一致性，切实防范违规套取贷款风险，明确借款人贷后的缴存义务，强化借款人的缴存意识，《细则》明确，在贷款结清前，借款人应按照借款合同约定及相关规定，继续缴存住房公积金，其住房公积金账户存储余额优先用于偿还公积金贷款。　1.借款人的有效身份证、户口簿;

　　2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);

　　3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;

　　4.借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);

　　5.房产的产权证;

　　6.担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)

　　注意的是：

　　1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2;

　　2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源;

　　3.担保人;

　　贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。

　　一般贷款下来要1个月左右

　　流程：

　　1.向银行提出贷款申请，

　　2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额;

　　3.签定借款合同等;

　　4.办理房地产抵押登记事宜;

　　5.银行放款