虽然大家都知道房贷贷的时候越久给银行支付的利息越高，可购房时并不是贷款时间越短越划算，到底房贷贷款多少年最划算？



大家要知道的是，并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。具体的可以根据以下情况界定：

1、个人住房贷款最长期限为30年；

2、个人商业用房贷款最长期限为10年；

3、男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论，要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言，贷款期越长，每月还款额越少；贷款期越短，每月还款额越高。

如果贷款人的收入稳定且比较高的话，则适合选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群房贷办理多少年，要根据个人的情况来定。如果自己钱比较多，或者有比银行利率更高的赚钱途径，当然是贷款年数越多越好。

　　现在的房贷有很多种情况。最新的政5策是一套房首付最低可以到2成，二套房各地政策不同，有些地方也可以最低首付到2成。

　　房贷分商业贷款、混合贷款和公积金贷款三种。其中，商业贷款利率最高，公积金贷款利率最低，混合贷款由商业贷款加公积金贷款组成。拿现在来说，商业贷款利率是5年期以上5.15%，公积金5年期以上是3.25%。公积金明显低很多。

　　所以，能用公积金贷款就用公积金贷款，这是最省钱的。重磅消息

央行新版征信上线并开始试运行

信用审查变严

离婚买房、不交水费都将影响贷款

房贷利率最高又上浮30%

买房人何去何从



一、重磅，央行新版征信上线，离婚、不交水费都将影响贷款



楼市调整期，观望的买房人有两类。一种期待房价下跌，另一种则在等房贷利率下调。



前者不说，后者如果还在观望，可能不仅没等到利率下调，连从银行拿到贷款都难了。







近日，央行新版征信上线，并且已经处于试运行阶段，到2019年5月份进行正式切换。



据悉，相关文件已下发，相关部门在组织学习。那新征信有哪些变化，有哪些影响呢？

1



原：夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。



现：作为共同借款人，二方征信均体现负债。



影响
今后夫妻双方买的房子，离婚后，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚无法获得低首付买房了。



2



原：车位贷款，装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。



现：二代征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。



影响
以前只体现名目，不体现负债，未来体现负债，对于申请房贷，需要更多流水来抵消负债。



3



原：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。



现：不良信息（例如逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽还款记录）、逾期信息。



影响
时间更长，征信有效期内的不良记录保持更久，对于申请房贷有影响。



4



原：个人信息记录较少且完整度差。



现：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。



影响
一网打尽个人信息，仿佛是求职简历。



5



原：征信记录少量信息，房贷，银行卡等。



现：除借贷信息之外的更广阔信息纳入征信，如电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。
全款现金买房的优点


1、全款现金有利于压低成交价格



在美国大部分的人都会购买二手房产，因为二手房数量较多，且一般社区环境、地理位置和基础设施等都已经非常完善。



二手房的交易过程中最重要的一点，应该就是议价了。一般来说，二手房由于需要买家竞价购买，所以最终的出售价格往往要比挂牌价格高出许多。但是由于很多卖家更喜欢和全款现金买房的客户成交，近几年甚至出现卖家降低房屋成交价出售给全款现金的买主。



2、过户手续办理更迅速



如果购房者选择以贷款的形式购买房产，在买卖双方达成成交协议后，还需要贷款银行或者贷款公司出具相关的证明，以及帮助完成后续的手续。而以现金形式购买房产的客户，就可以省去这一部分的时间，直接进入房屋的过户阶段。



3、后期出租更容易获得正现金流



如果购房者以现金的形式买房，那么在之后如果想要出租自己的房子，则租金会成为购房者的正现金流。但是这种情况并不代表购房者是盈利的，因为需要考虑市场的多方面因素。



美国房产：全款vs贷款哪个更划算？



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贷款买房的优点


1、减轻投资购房者压力



贷款买房的最大优点就是可以减轻购房者的压力，将偿还房屋贷款的风险分摊给了个人和银行。



贷款买房对于购房者前期投入的要求相对较低，购房者只需要支付一定的前期款，然后每月支付一定的费用便可拥有自己的房产。并且在贷款购房的时候，贷款银行和贷款公司也会审查贷款者以及相关房产的全部资料，这样可以保证买卖双方的交易安全。



2、杠杆作用，实行高效配置



生活中我们常常用到金融杠杆，典型的例子就是贷款购房。过去若干年来不少朋友购买自住房也好，配置物业也好，先付一部分，其余的从银行贷款，既解决了居住需求，同时房子也增值了不少，在谈及配置风险时，就认为房产是相对稳定的资产，其实配置房产价值倍增应归功于金融杠杆的利用。



3、享受利息免税的优惠政策



拥有属于自己的住房自己的家，对美国人来说也是非常重要的一件事情。虽然很多美国本土的人士都选择租房，但是美国政府从国民利益的角度出发，仍旧鼓励民众贷款买房，拥有属于自己的房子。



首先购买住宅贷款的房贷利息可以减税，而租房者每月的租金却不能减税。第二，屋主缴纳的房地产税也可以减税，租房者虽然不必缴纳房地产税，但每个月的社区管理费也是一笔不小的开支。