1、成本不同：主要是利率方面对于按揭贷款，就是商业贷款，又叫个人住房贷款。抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。利率都是执行人民银行规定的基准利率，以前做买房按揭贷款利率还有折扣，由于当今政策紧，额度少，利率不降反升利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。
2、法律关系的主体不同：抵押关系中，若债务人即抵押人，则只有两个法律关系主体即抵押权人和抵押人。而按揭关系中，最少应有三个法律关系主体，即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋所有人)。
3、先期条件不同：借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务却只能用以购房。
房屋抵押贷款申请条件：
1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
2、年龄在18周岁至65周岁，没有违法行为和不良信用记录；
3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
4、开立银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
5、银行规定的其他条件。我行接受产权明晰、变现能力较强的商品住房和商业用房作为抵押物，且必须满足以下条件：
　　1、用于抵押的房产与贷款经办机构必须位于同一城市，个人抵押购房贷款不接受异地抵押物；
　　2、不接受评估现值在10万元（含）以下的房产作为抵押物；
　　3、已办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现的情况；
　　4、具有较强的变现能力，房产结构完好，水、电、环保交通、城建、物业管理等各项配套设施和服务齐全，不存在纠纷和问题，不在政府规划的拆迁范围内；
　　5、抵押物为商业用房的，房龄一般不得超过20年，且贷款/授信期限+房龄，原则上不得超过30年；
　　6、原则上不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物。
　　具体您的房子是否符合条件，需要您申请贷款时与经办行确认。请问是哪个银行呢？　　郑州房屋是以住房为抵押的，授信年限最长为30年，同时要满足这些条件

　　一、借款人年龄加上授信更小于或则是等于60，并且更符合我国发型的关于授信行业单位优质的客户的有关规定，借款人年龄加上授信期限小于或者是等于70。

　　二、房屋已经有使用年限加上授信期限小干等于40.然后借款人在结合抵押物的变现能力、借款人的偿还贷款能力综合评定房屋的授信明限。

　　而以商业用房做抵押的，授信期限最长5年，并且满足商业用房使用年限加上授信要不能超过三十。除此之外，房产抵押贷款年限是多久还和以下这些因素有关。

　　郑州贷款人因素:

　　1、贷款期限最高力30年。

　　2.贷款人年龄+贷款期限(法定退休单龄或贷款人年龄+贷款年限不能超过70年)。

　　郑州房产性质:

　　1.商业用房和商住两用房贷款年限不能超过10年。

　　2、私有产权转让房、拍卖房贷款年限不超过20年。

　　3、民用住宅贷款年限不超过年。

　　郑州房龄:

　　1、房龄大于20年易被拒贷或受到限制。

　　2、二手房房龄+贷款期限不能超过30年。

　　郑州土地使用年限:

　　1.目前大多数银行的规定都是要求贷款年限小于剩余土地使用年限

　　2、具体年限超参考各银行或公积金管理中心规定。

　　3、土地使用年限+房龄，是从开发商最早时拿地开始算起。