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房子怎么贷款?用房子抵押贷款怎么贷?

发布时间:2020-11-27 00:00 阅读量:285 来源:涿州房价网
以房屋为抵押而向他方贷款的情况很常见,民间借贷主要以双方合意为主,而向银行这样的金融机构贷款,一般需要符合银行规定的基本条件。这里就简单介绍一下以房产抵押向银行贷款的条件。第一,借款人需是具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;第二,借款人必须持有有效的身份证明文件;第三、具有稳定、合法的收入来源;第四、抵押房产有房地产证,产权明晰,可上市流通;第五、银行规定的其他条件,一般包括(1)借款人年龄在18-55周岁一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50~70%(部分银行可能会有所增加);房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行可延长到30年,不过贷款结束后借款人年龄不能超过60岁);(2)房龄在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);个人或公司信用良好(逾期要少,要不银行可能会找借口加利息或者不批款)。1、如果是正规的房产证和土地证,可以办理按揭贷款;
2、可以跟卖方一起去房产部门和国土部门验证一下。按揭买房的办理条件:
一、借款人所需条件
1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可);
2、具有稳定职业、稳定收入,按期偿付贷款本息的能力;
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。二、需要提供的资料:
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明);
2、购房协议书正本;
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份;
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等,包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等;
5、开发商的收款帐号1份。三、借款人应提供的材料
1、夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本。
2、结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份。划算与否需要考虑很多因素,然后根据具体情况分析,如果是无奈的选择,基本上也没有什么好说的。







1房价的节省是否划算:

如果买家申请房贷购买,房价会高一些,而买家申请全款购买,房价会便宜很多,由于当前房价较高,全款购买可以节省数万元的房价通常问题不大,所以这个全款购买肯定是划算的。



具体节省多少,则看具体交易了,当然现实中也有一些交易,也许全款业主也不肯降价,那就白说了。



2税费的节省是否划算:

如果申请房贷购买房子,现在很多地方三价合一(成交价,贷款价格,交税价格),这样子简单地说就是无法报低价了。比如你100万购买一套房子,你想申请70万贷款,那么就需要按照100万交税。



如果全款购买,就可以较低的价格交税,只要交税价格高于税局核准价格即可,这个可以节省很多税费,尤其如果是豪宅,不满2年或者不是满五年唯一,申请房贷的税费需要8.1%或者9.6%,税率高,税费自然就多,如果全款购买可以适当报低价,可以节省税费,这个一但节省了就可以省不少钱。



尤其如果你想申请高额的贷款(GPGD),申请房贷就需要交更多的税费,而全款购买则可以满足高评低税,按照评估价贷款,按照税局核准价交税。



注意,通常核准价低于成交价的。



如果题主所在地区尚未三价合一,那么房贷购买与全款购买的税费是一样的,算我白说。



3贷款利息区别是否划算:

申请房贷的利率通常比申请抵押贷款的利率要低的,目前各个地方的商业贷款首套通常利率上浮10%-35%不等,而经营贷的利率上浮肯定会更多,在广州房贷首套上浮10%,经营贷利率上浮30%左右。



以贷款100万20年的房贷与抵押贷款来计算利息差。



申请100万20年利率上浮10%等额本息,月供是6816.89元。



申请100万20年利率上浮30%等额本息,月供是7379.39元。



由此可见,每个月的月供差距是562.5元,一年的月供差距6750元,5年差距33750元,10年差距67500元。说起来也就是几万元的利息差。



很显然申请房贷的利息负担少一些,所以肯定是申请房贷划算。而且房贷额度高,利率低,年限长,月供压力也小。



不过在计算房贷与抵押贷款利息成本的时候,很多人习惯计算20年或者30年,由此你会发现利息成本差距也不小,这里需要注意很多人申请3-8年都会提前还清全部的欠款的,所以真实的利息也许没有那么多,另外由于央行基准利率也在调整,所以现实中,这个利息差仅供大概参考。



4手续麻烦:

通常来说申请房贷的手续比较简单,需要的证件简单一些,而申请抵押贷款手续会复杂一些,要的证件更多,尤其在广州,如果你申请的抵押贷款额度超过100万,必须有营业执照,这个手续就比较复杂了,如果你没有营业执照,有可能就无法申请抵押贷款,所以提问务必要问清楚当地的政策哦,万一无法申请抵押贷款,那就麻烦了。



这个浪费的时间,精力也算是成本的一种,所以也纳入划算与否考核。



上面主要分析了是否划算,我们已经大概心里有数了,根据贷款额度的多少,根据申请房贷与全款抵押之间的房价,税费,利息也大概可以算出最佳的方案了!
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