若通过招行办理住房贷款（含一手楼和二手楼）/首付比例规定如下：
1.首套房，比例最低30%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的70%（不实施“限购”的城市调整为不低于25%）
2.二套房，比例最低40%，即贷款金额最高不超过所购房产价值的60%。
具体您的可贷金额需您提交相关资料，网点审核之后才能确定，您可以直接与当地网点个贷部门联系咨询。二套房银行贷款利率浮动范围：
(1)商业银行贷款利率浮动范围为基准利率的0.9，上不设限；
(2)信用社贷款利率浮动范围为基准利率的0.9～2.3倍；
(3)民间借贷利率最高不超过基准利率的4倍，在产生借贷纠纷时，超出部分利息不受法院支持。“才过了一个多月时间，同一套房子的贷款就要多还近9万元。”正准备买房的市民小张很后悔，错过了房贷的利率优惠。记者在今年5月份走访昆明多家银行网点，咨询房贷政策时发现，从5月开始，昆明不少银行的首套房贷款利率优惠幅度缩水。而从7月中旬开始，记者再次调查发现，昆明的房贷利率基本已不再打折优惠，首套房房贷利率全面上浮至基准利率（不包含特殊个案），就连信用好的优质客户也不再享有打折优惠；二套房的房贷利率大部分依然在基准利率的基础上上浮10%，但农业银行直接上浮了15%。如此调整之后，意味着在昆明购房将多还几万元的贷款。



案例：时隔一个月房贷要多还9万元



小张3月中旬在昆明官南大道旁的一个楼盘定了一套房，因为要准备贷款资料和筹备首付款，小张这两天才去办理正式手续。定房时小张在售楼部拿了两家银行的房贷宣传折页，但昨天打电话去咨询这两家银行现行政策时发现，短短1个多月时间，房贷利率优惠力度缩小了。



“首付都是首套房20%，二套房30%，但房贷利率方面的优惠力度不一样了。”小张说，其中一家国有银行的首套房贷款利率已从85折变成95折；另一家股份制商业银行现在首套房利率不打折，二套房利息则在基准利率基础上上浮10%。而一个多月前，这家银行的宣传折页上显示，首套房利率85折，二套房执行基准利率。



小张是首套房，她算了一笔账，如果按贷款85万元，年基准利率4.90%，贷款期限为30年计算：利率85折时，等额本息每个月还4139.30元；如果执行95折利率，等额本息每个月需还4385.46元，这样每个月就要多还246.16元。“别小看这200多元，30年下来，总共要多还近9万元呀。”小张后悔没早一点把贷款办下来，现在她想多跑几家银行问问，看看能否有更优惠的政策。



走访：首套房房贷基本执行基准利率房贷多出好几万



今年5月份，记者走访昆明多家银行网点咨询房贷政策发现，不少银行的房贷利率优惠幅度，确实有不同程度的缩水。“首套房一般执行基准利率，二套房一般在基准利率上上浮10%。”这是大多银行的标准答复。但也有部分银行表示，首套房利率可以打9折、95折；或者二套房执行基准利率的，但都提出了提高首付比例的附带条件。



“我们二套房首付三成，执行基准利率，这个条件在昆明已经不多见了，你如果要办理贷款，要抓紧时机，说不定过段时间我们行也要上浮利率了呢。”一名国有银行房贷工作人员表示。



银行工作人员透露，房贷业务其实也是要看个人的资产状况和与银行合作的情况，比如你在该行属于大客户，存款很多，购买的理财产品很多，信用也很好，那你在银行办理房贷业务就要轻松很多，并且享受到的优惠政策也会在政策允许范围内适当倾斜。另外，如果购买的是一手房，开发商如果和银行有合作的话，房贷利率也会有不同程度的优惠。



记者走访中，一些房产中介表示，他们感觉从今年开始，房贷放款审核更严格了，等候放款的时间也变长了。



事实上，从去年下半年开始，昆明房贷利率开始出现收紧的趋势。据记者跟踪的数据显示，去年7月份时，昆明尚有中信银行、建设银行、工商银行、农业银行、交通银行5家银行的首套房贷款利率可在基准利率的基础上打9折或是95折；至同年9月份时，交行开始执行基准利率，可打折的银行缩减为4家；到了今年年初，农业银行也开始执行基准利率，可打折的银行仅剩下3家。



半年之后，根据融360的房贷利率数据，以及抽样调查的数据发现，中信银行、建设银行、工商银行的首套房贷款利率也开始执行基准利率，不再有打折优惠。而此前就已开始执行基准利率的银行，包括交通银行、农业银行、富滇银行、中国银行等，依然是保持基准利率不变。



此前，可进行打折优惠的银行中，大部分是针对信用较好，或是收入有保障的优质客户进行打折优惠，但此次调查下来，大部分银行的工作人员均表示：“现在不存在优质客户的说法，都是执行基准利率，而且如果客户信用不好的话，还会在基准利率的基础上进行上浮。”



银行房贷利率不再打折优惠，意味着在昆明按揭买房又要多出几万块的贷款利息了。以贷款100万为例，贷款30年，等额本息还款，如果能够打9折，那么每月还款金额为5013.52元，还款总额约180万元；但如果执行基准利率，那么每月还款金额为5307.27元，还款总额约191万元。执行基准利率之后，每月将多还293元的贷款，总数上将多出11万元。



变化：二套房贷利率普遍上浮10%，个别银行上浮15%







除了首套房的房贷利率不再打折，执行基准利率之外，二套房的房贷利率也有所上浮。据云南房网抽样调查下来，10大主流银行当中，大部分银行二套房的房贷利率是在基准利率的基础上上浮10%，但农业银行的工作人员表示：农业银行二套房贷款利率在基准利率的基础上上浮15%。



依然是以100万的贷款为例，贷款30年，等额本息还款，如果执行1.1倍房贷利率，那么每月需还款5609.07元，还款总额为201.9万元；如果执行1.15倍房贷利率，那么每月需还款5762.88元，还款总额为207.5万元。执行1.15倍房贷利率之后，每月的房贷将多还153元，总额上需多出5.6万元。



此外，自2016年以来，昆明大部分银行开始执行首套房2成首付的政策，但现阶段，融360平台上显示交通银行的首套房首付比例为3成。针对此事，云南房网致电交通银行房贷相关负责人，对方回复称：“目前尚未接到执行3成首付的通知，仍在执行2成首付，不过不排除执行3成首付的可能。”