商业贷款最长贷30年，最短贷1年。

商业贷款全称：“个人住房商业贷款”

是中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。

具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式。买房贷款一般选择20年或者30年（但不能超过离退休年龄剩余年数），具体贷多少年，一般根据自己的还款能力，假如贷20年的每月还款额自己可以支付的起，那么就贷款20年，年数越少，总的利息就越少。
但是在我国房贷提前归还的比较多，说这贷款二三十年，时间10年左右就还完了。
商业贷款

1

全省首付比例划分

区域/首付首套房二套房三套房
A30%
天府+高新南：70%，最长25年

11区：60%，最长25年

三圈层：50%暂停（看表二）
B25%40%暂停
C30%50%暂停
A区域：成都
B区域：甘孜州、阿坝州、凉山州（除西昌市）
C区域：四川其他地区
2

成都各区域首付比例

区域+首付首套二套三套
天府+高新南30%70%，最长25年无论是否结清，暂停
11区30%60%，最长25年无论是否结清，暂停
三圈层30%50%暂停
3

注意一个细节

对于贷款是否结清，是进行判定的一个关键。

比如第三套房首付，成都中心城区就是不论看是否结清都要进行暂停

比如第二套房首付，都是规定买第二套房+贷款没有结清。

所以对于，第二套房和已经结清的情形，需要进行再次确认。

4

政策方向

通知要求，银行业金融机构要积极支持首套自住需求，坚决遏制投机炒房。



要结合四川省市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例要求以及本机构商业性个人住房贷款投放政策、风险防控等因素，并根据借款人的信用状况、还款能力等合理确定具体首付款比例和利率水平。

5

认贷不认房

认贷不认房的意思是，如果全国任一地方有房贷，那么在成都就不能算首套房来申请贷款。比如全国任一地有一个房贷，那么在成都就不能享受三成的首付。如果全国范围内已经有两个房贷，那么在成都不能得到贷款。





公积金贷款

1

认房又认贷

原文：借款申请人(含共同申请人，下同)的住房套数，以成都市行政区域内房管部门房屋登记信息系统记录的住房套数、中国人民银行个人信用信息基础数据库(以下简称个人征信系统)住房贷款记录等为依据。



认房又认贷的意思是，公积金发放贷款的时候，不是跟商贷一样认贷不认房，也会看你在成都有多少套房子。



比如，你在A地有一套房子，B地也有一套房子，那么

1）A地贷款结清，B地有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

2）A地及B地的房子都没有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

3）A地及B地的房子都有贷款，再买房属于三套房，不能发放贷款

2

贷款规则

(一)属于下列情形的，认定为购买首套住房，执行首套房公积金贷款政策：无住房且无未结清的住房贷款。



(二)属于下列情形之一的，认定为购买第二套住房，执行第二套房公积金贷款政策：

有一套住房但无未结清的住房贷款;

无住房但有一笔未结清的住房贷款;

有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且为同一套住房(须提供借款合同及房屋权属资料等佐证资料)。



(三)属于下列情形之一的，认定为购买第三套及以上住房，不予贷款：有两套及以上住房;

有两笔及以上未结清的住房贷款;

有一套住房，有一笔未结清的住房贷款，且非同一套住房。

3

贷款额度多少与缴存余额和时间挂钩

成都市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的两人及以上职工最高贷款额度为70万元，单职工最高贷款额度为40万元。

贷款额度=(借款申请人公积金缴存余额+共同申请人公积金缴存余额)×缴存时间系数×20倍

连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;

连续正常缴存时间在12个月至24个月的，缴存时间系数为0.9;

连续正常缴存时间在24个月以上的，缴存时间系数为1。

符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按连续正常缴存时间较长的一方确定缴存时间系数。

4

贷款期限

应以整年计算，最短为1年，最长为30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，即男性未满65周岁、女性未满60周岁(女干部和具有高级职称的女性专业技术人员未满65周岁)。符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。



申请再交易房贷款的，贷款期限加所购住房楼龄不超过30年。所购住房楼龄以当地房管部门出具的房屋信息摘要或评估机构出具的评估报告中确认的使用年代为依据。