办理按揭买房贷款的条件如下：
1、年龄为18-65周岁的自然人；
2、具有有效身份证；
3、征信良好，无不良记录；
4、有稳定的职业和稳定的收入；
5、有所购住房的商品房销售合同或意向书；
6、具有支付所购房屋首期购房款能力；
7、在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保；
8、银行规定的其他条件。1、利率

买二手房，要区分首套房和二套房。如果你是第一次置业，不管你买的是新房还是二手房都是按新房的利息来计算。一套房可以按基准利率，二套房现在利率要上浮10%了，当然，这个是政策层面的，与银行的贷款规定有关。

贷款利率主要分为以下几种方式



2、首付比例

目前非限购城市公积金贷款首套房首付调整为20%，购买二套房房贷已结清首付为20%，房贷未结清首付为30%。北京、上海、广州、深圳、三亚5大限购城市，公积金贷款购买首套房首付为20%，购买二套房房贷已结清的首付，除北京为20%外，其余4个城市为30%；房贷未结清的，除广州为40%外，其余4城市均为30%。在某国企上班的李先生3月中旬的时候看上了某市新建楼盘的一套两居室，总价大约300万元。他计划贷款180万元，贷款期限30年，看房的时候，售楼人员告诉李先生合作银行对首套提供房提供的利率应该是9.5折，但是说不好什么时候会变化，随时可能往上调，李先生以为售楼人员是为了催自己赶快下单，只是说说而已，并没有当回事。

4月中旬的时候，李先生在仔细考察比较后，终于下定决心，但是，这个楼盘的合作银行明确告诉他，首套房利率不可能下调，只能是基准利率，而且再往后很可能继续上调5%，在事实面前，李先生终于觉得当初售楼人员的话不是戏言，为了防止银行调高利率，他以最快的时间递交了所有资料。



李先生算了一笔账，如果3月他就签下合同办贷款，可以享受9.5折的利率6.2225%，180万元30年期限的贷款，月供是11050.74元，累计支付利息是217.83万元，而现在按照基准利率6.55%算，月供涨为11436.47元，30年要支出总利息231.71万元，多出了近14万元的利息，每个月月供增加386元。



商业贷款又称为个人住房贷款，是中国人名银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供贷款，执行法定贷款利率。

商业贷款一般为短期贷款，通常为9个月，最多不会超过一年，但是也有少量的中长期贷款，这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。



银行收紧贷款业务的主要原因：

一是个贷业务不赚钱，在资金成本高企的当下，悠闲的信贷资源都优先投放到贷款利率更高的业务上，作为上市企业，经营压力不得不考虑。

如果5年期的存款利率为4.75%，为了拉存款，不少银行都上浮10%，也就是上升到5.225%，这意味着银行发放房贷的利差空间不到1.5个点，在这样的情况下，银行投资他行理财产品，也强于发放房贷。
二是银行主要是从风险控制的角度出发，一旦楼市崩盘，贷款人断供，银行的不良贷款会直线上升，处理抵押房产也非常麻烦，在他们看来，银行不愿意做房贷就是因为房子太贵，不值现在的价钱。



那个人贷款一般应该如何选择贷款的额度，期限和还款方式。

个人在选择贷款额度，品种和还款方式时所要考虑的关键因素，归纳起来只是一个偿债比例，即当期还款本息除以当期收入。

个人贷款和企业贷款的最大区别，由于个人贷款有一次性支出，分期偿付的特点，因为大多数人的收入来自每个月的工资薪酬，而且变化不大，所以可通过计算每月还款占工资总收入的占比来设置一个上限，（比如不超过70%）。比如税后收入10000元，扣除日常所有开销后还有7000元，那么月供无论如何不能超过7000元，否则就可能面临流动性风险，之后再决定贷款期限和额度，至于额度，期限，都是用来调整月供款额的。



当然，还有一些工作，比如销售，其收入波动性比较强，那么，我的建议是选取尽量保守的还款比例，或者申请在哪个时点一次性还款一部分。

至于等额本金和等额本息，从心里安慰上都会选择等额本金，这样未来可以越来越轻松，当然，如果没有自制力的话，就用等额本金当做强制储蓄的方法吧。