目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算，个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重，但具体的还款差别有多大，我们不妨进行一下比较：
假设某购房者夫妇二人欲购买一总价50万元的住房，以自有资金支付首付款30％，即15万元，其余35万元申请15年贷款。夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20％（企业与个人各负担一半），现公积金总额为4万元。商业性贷款的利息负担比政策性贷款高得多，达到了1／3，月还款额多出10％，总额多出近5万元，可不是个小数目。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是不行，这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此35万元还是不可以的。个人能贷到多少款,要根据个人的实际情况综合衡量,如职业、收入、婚姻状况以及诚信记录等,最终还要看银行的审批。
据银行个贷人士介绍,一般来说,如果是商业贷款,一般新楼盘首付三成,贷款七成是上限。如果是公积金贷款,执行的是首套房首贷三成的标准。贷款额度的审批,跟贷款者的年龄、房龄、每个月的公积金额度有关。二套住房首付的标准都是六成,贷款四成是上限,并且在基准利率的基础上上浮10%-15%。
据介绍,在二手房市场中,申贷还有一定条件。例如如果房龄太老,或者购房者的年龄太大,贷款是很难的。
也有一些客户本身条件是符合申贷条件的,但因为自己的一时疏忽而影响了诚信记录从而失去了申贷资格。据银行个贷人士介绍,有一个客户曾经前后办理了10张消费信用卡,其中有6张存在透支未及时还款的情况。经调查诚信记录,发现是客户自己疏忽所致,每张卡上的透支额度都在十几元钱,主要是因为扣卡费、手续费等造成的,而他自己没有及时发现。由此造成的不良诚信记录最终影响了他的购房计划。商业贷款申请条件：

有合法的居留身份;

有稳定的职业和收入;

有按期偿还贷款本息的能力;

有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的保证人为其担保;

有购买住房的合同或协议;

提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件;

贷款行规定的其他条件。近日有网友在哥们买房的后台咨询，“南京的住房公积金贷款额度提高了，我年初买房时申请的是纯商贷房贷，现在想要转部分为公积金贷款，可以实现吗？”



4月1日起，南京突发新政，提高购买首套房住房公积金贷款最高可贷额度。将购买首套房住房公积金最高可贷额度调整为50万元/人、夫妻双方100万元/户。购买第二套住房仍按原有规定执行。








那这位网友所提到的，已经申请过纯商贷后，还能转为公积金吗？对此，我分别咨询了南京公积金管理中心的工作人员和南京部分银行的个贷部门。





南京公积金管理中心的工作人员




这种情况能从商贷转为公积金吗？

只要你提交到银行的审批材料还没有通过，未进入放款流程，你就可以跟银行申请撤销，转为公积金和商业组合贷。



那需要跟开发商这边商量下吗？

现在开发商是不允许拒绝买房人的公积金贷款申请的，如果哪家开发商拒绝，你可以来这里投诉。



现在公积金贷款，审核放款的时间一般需要多久？

提交贷款申请资料至完成贷款发放，最快在10个工作日内完成。





交通银行的个贷员：




首先你先跟自己的信贷员确定自己的银行贷款已经进行到哪个流程了？有没有审批通过，如果没有审批通过，再问能否撤销，一般情况下，还未审批通过的是可以申请撤销的。



其次，你要跟卖你房子的销售员确定，这家楼盘是否符合公积金贷款的要求？



【根据相关政策，一般楼盘前期土地、房屋销售手续等都合法，且楼盘封顶时与公积金管理中心签订贷款协议，是允许购房人使用公积金贷款的。】






关于转公积金贷款，你可能遇到问题？



1、我刚刚通过组合贷审批（3月初签），但按约定6月才会过户，这个情况应该不能重新签了吧？



解答：通过审批了就按照原来的标准来了。



2、只要还没报批的都可以按新政策执行吗？之前已经合同鉴证和办过不动产预告登记的呢？我们还没报公积金审批。



解答：银行和公积金管理中心没有审批的话，是可以按照最新政策来执行的。



3、我刚办签的商业贷款，同贷书还没下，还可以重新签公积金商业组合贷吗贷款吗？



解答：这个要问银行了，按照政策，没有审批是可以的。



4、我去年用公积金贷款加商贷的，现在贷款还没审批，现在额度上调了可以全部转成公积金贷款吗？



自2018年4月1日起，公积金中心按调整后的贷款政策受理公积金贷款申请。已经由公积金中心审批通过的贷款不再按新政策重新审批。






你可以使用公积金贷款吗？



1、夫妻一方贷过公积金，已还清。另一方主贷公积金，也还清。名下无房，再购房时能贷公积金吗？



解答：公积金贷款以家庭为单位，累积已使用两次公积金贷款，禁止申请第三次公积金贷款。



2、首套房婚前自己买的，公积金贷款还未还清，能否用老婆的公积金贷款买二套房？



解答：公积金贷款也是按照家庭为单位，目前还有公积金贷款没有还清，不可以再使用公积金贷款。



3、请问去年在外地买了套房，纯商贷还在还款，南京没房，公积金没用过，在南京买房还算首套吗？如果不算，首付应该几成？



解答：南京名下无房也无贷款，是首套房，公积金最高可贷50万，申请纯公积金贷款，最低首付2成。



4、请问名下有一套94平住房，夫妻两人，平均超过40平米，贷款是纯商贷，未用公积金贷款。再买二套住房，首付8成，想用公积金贷款，按照文件说法，这样不行了吗？



解答：按照最新政策，你不符合人均不超过40平且家庭不超过120平的标准，二套房就不可以使用公积金贷款了。



5、婚前有一套纯商贷，已经卖了，又买了一套又是纯商贷，面积是82平米，现在想买大点的改善，请问可以使用公积金吗？



解答：可以申请，最新政策按照二套来执行，最高个人贷款30万。



6、办过两次贷款，但已经卖掉一套，剩余一套住房未达到人均40平米，还可以公积金贷款买房吗？

接到问题后，小编咨询了徐州负责公积金贷款的相关工作人员，整理公积金贷款条件、注意事项及贷款额度计算公式。有需要的请收好，供您参考！

公积金贷款条件

1、按规定连续正常足额缴存住房公积金达6个月（个人住房公积金缴存账户开户时间距贷款申请时间满180天，缴存账户状态正常，按月连续缴存时间满6个月，不含补缴）及以上的职工，在购买自住住房时可申请公积金贷款或组合贷款；

2、借款人持有合法身份证件，且具有完全民事行为能力；

3、具有真实购房行为，且除住房商业贷款转住房公积金贷款外，该购房行为一般发生在一年以内；所购住房权属清晰、手续合法齐全且无法律纠纷；

4、无尚未还清的公积金贷款；

5、同意以所购住房进行贷款抵押，或以国债、银行定期存单、有价证券等管理中心认可的方式提供担保。

贷款首付比例

公积金贷款：首套房（名下无房无公贷）最低首付20%；二套房（名下已有1套住房或有公贷记录，住房140平以下且公贷已经还清）最低首付比例60%。

组合贷款：首套房（名下无房无公贷）最低首付30%；二套房（已购一套住房，公贷已还清）最低首付30%；二套房（已购一套住房，商贷未还清）最低首付40%。

公积金贷款额度计算公式

根据贷款政策规定，按以下四种方式计算公积金贷款额度，以其中的较小值为上限。

（一）个人贷款偿还能力参考值=单位和个人月公积金缴存金额×12×贷款年限×2＋公积金现有余额×2。

（二）房屋总价－首付款－住房公积金提取金额。

（三）月还款额一般不超过申请人月工资收入的50%。

（四）在市区购房的，双方公积金贷款额度最高不超过50万元，单方公积金贷款额度最高不超过40万元。在县区购房的，公积金贷款额度最高不超过30万元