目前银行公布的抵押贷款基准利率0-6月(含6月)贷款年利率是4.35%，6月-1年(含1年)是4.35%，1-3年(含3年)是4.75%，3-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%，折扣方面要看是否是首套房，如果是首套房有最高能到85折一般，如果不是会按照当地购房政策执行，利率有可能会上浮，请悉知。买房贷款有哪几种方式
目前贷款购房主要有以下几种：1.住房公积金贷款，2.个人住房商业性贷款，3.个人住房组合贷款。
1.住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说。贷款购房时。应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质。贷款利率很低。不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半）.而且要低于同期商业银行存款利率。也就是说。在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时。住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。
2.个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用。限定条件多。所以。未缴存住房公积金的人无缘申贷。但可以申请商业银行个人住房担保贷款。也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%.并以此作为购房首期付款。且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押。或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。那么就可申请使用银行按揭贷款。
3.个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款。最高限额一般为10-29万元。如果购房款超过这个限额。不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中。贷款金额较大。因而较多被贷款者选用。
个人住房委托贷款（公积金贷款）最划算。个人住房贷款（商业性贷款）利息负担最重。
办理住房公积金贷款应按下列程序：
（一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请。填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格。担保人资格。贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后。借款人与中心签订相关合同或协议。并按中国人民银行规定办理保险。对于商贷借款人来说，纠结的是手边有了周边的资金，是不是该提前还款，毕竟无债一身轻。但提前还款是否划算？还得看违约金、约定还款时间以及调整利息时间等情况，各家银行以及约定都不同。
一、提前还款要考虑4个问题：
并非每个人都适合提前还贷，要综合个人实际情况来判断，主要考虑四个问题：房屋交易、贷款利率、投资理财能力、近期资金需求。
1、近期有房屋交易要提前还款
在北京房屋有抵押，是不能变更房屋所有权的，借款人如果近期想要出售房屋，则需要办理提前还款，解除房屋抵押。都会感叹：

自从贷款买房后，

幸福指数直线下降了。

每月工资大部分都要还贷款，

生活水平一下从小康变成了温饱

彻底成房奴了……





可以说，房贷牵动着千家万户的心，对房奴来说，心头较大的事就是还贷，正所谓“无贷一身轻”。现在只要银行加息的消息一出，考虑房贷提前还款的人就一拥而上。


来自:丁小点

今年8月，全国首套房贷平均利率达到5.12%，这是自2016年以来首次突破5%。于是不少购房者正在犹豫是否要提前还贷，给自己减轻压力。



BUT，提前还款可是一门学问，对此马虎不得。是不是所有人都适合提前还贷？什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些？记者通过多方打听、探访，将一一为您做出解析。





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不用急着提前还贷的类型
]


1、用公积金贷款或商贷利率已享有较大折扣的

据某国有大行的工作人员陈经理介绍：“如果签订贷款合同的时候，贷款人享受了8折到9折的商贷利率优惠（目前贷款利率为3.92%至4.41%），所需还款利息均相对较低。而现行公积金五年期以上贷款利率为3.25%，就更低了。”




2、有更好的投资渠道者

如果借贷人有其他的投资渠道，而且投资回报率高于贷款利率，那么可以不用提前还贷。但这里一定要谨慎切记，投资渠道一定要安全可靠。

记者梳理发现，目前银行理财产品的收益重心在4%-5%之间；“宝宝类”货币基金近一个月七日年化收益率在4%附近小幅波动；网贷行业收益率8月份已接近9.5%。对于理财产品的风险，银行工作人员告诉记者，目前大部分低风险的银行理财产品都能保证预期收益率。

比如说隔壁老王，2013年1月以商业贷款85折的优惠利率贷了100万元，期限20年，选择的是等额本息的贷款方式，2017年9月他支付的利息是2912.74元（此后每月递减）。2017年9月一次性还清，还了85万元。如果这85万元用来理财，选择的是预期年收益5.0%的银行理财产品，每月则可以获得3541元的收益。



两相比较，如果不提前还贷，他每月可以略赚近700元（此后每月增加），一年就是8400元，十年就是84000元……



看到这个，小编顿时觉得提前还贷的人错过了几个亿～～～



不过，也有专家提醒注意防控风险。

专家提醒

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新提醒说，理财产品其实也存在违约风险。只是一般情况下，理财产品的风险相对网贷产品要低，投资者需要对比选择。





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哪些情况适合提前还房贷
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当然，也会有人说目前水平利率低，提前还贷肯定能省不少利息，所以贷款攻略小编也总了以下几种适宜还贷的情况供大家参考。



1、公积金月缴纳金额较高者。由于公积金是专款专用，如果不用于还房贷，放在账户里也取不出来，所以还不如提前还贷。



2、没还多久贷款的人。无论是等额本息还是等额本金，都是越早还款越划算。两相比较，等额本金对提前还贷的时间节点要求更靠前，最好在还款期1/3前。而等额本息提前还贷则可在还款中期前。



3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧。南京多家银行房贷利率下调

最近我的同事365楼市小5妹摸底了南京多家银行发现，有银行首套房贷款利率最低上浮8%，具体情况如下：



汇丰银行的相关工作人员表示，目前二手房的话，首套房是上浮8%，二套上浮10%。



江宁邮储银行支行的相关工作人员表示，二手房首套房和二套房最低都可以做到利率上浮12%，具体还是要根据个人资质情况来看，建议带齐相关资料去相关银行进行审查。



“目前我行二手房的首套房贷款利率可以做到上浮15%，二套房是上浮20%。”工商银行山西路支行的相关工作人员表示，“我们有二手房最低可以做到12%，但是能不能做到谁也不能保证，可以来申请，最终要看你的资质录入系统之后的评分评级。”



“建行和交行二手房的贷款利率最低也可以做到上浮12%了。”据相关业内人士透露，“首套房条件符合的可以享受，二套房的话还是上浮20-25%。”



农业银行龙蟠路支行的相关工作人员表示，“二手房首套房贷款利率上浮18-20%，二套房是上浮25%。”



“购买二手房的话，首套房目前仍是上浮20%，二套房上浮25%。”民生银行关工作人员表示，“资质较好满足相关要求的，可以做到上浮15%，但我们不做组合贷款，只做纯商贷。”关于“二套变首套的离婚买房”，离婚时间要达到3个月以上。



“建议你去找中介合作的银行。”中国银行南京鼓楼支行的相关工作人员表示，“我行目前二手房仍是基准利率上浮20%。”



同时该工作人员也表示，一般银行贷款利率1-3月份的时候是最低的时候，但如果下半年市场不好的话，可能还会降。







南京最新商贷政策





在南京买房，能首付三成只有一种情况：在南京无房，而且之前也从来没有过商贷记录，可以享受首付最低三成。在外地全款买的房不算，因为目前在南京查不到，可以享受首付三成；但是如果在外地有过贷款记录，商贷是全国联网的，所以无法享受首付三成。



银行流水不够怎么贷款？



①提供其他证明

向银行提供其他资产证明，用此方法证明自己的偿还能力。比如房产、汽车、基金，甚至是保单票据也是可以的。



②增加共同还款人

对于已婚的人士，如果一方的流水不符合要求，就可以提供夫妻双方的流水，只要夫妻共同流水符合要求就可以的。另外，还可以添加有还款能力的父母作为共同还款人。



③提供纳税证明等

个人稳定的纳税证明、社保证明在一些时候也可以代替银行流水。不过并不是所有银行都可以这么做，具体办理还是要多咨询几家银行。



④降低贷款额度

如果没有其他证明，银行流水也无法满足要求，只能把贷款额度降到自己的还款能力范围了。这也是没办法，因为你无法让银行相信你。



提前还款怎么操作？





一般办理南京购房提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。

南京提前还款的流程：

第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。

第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。



提前还款需要哪些材料？

一、身份证原件及复印件；

二、具备贷款账号的证明材料（包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等）；

三、还款卡。



如果有多笔还款方式和期限不同的公积金贷款、商业性贷款，在提前还贷的顺序选择上，建议先归还期限长、等额本息还款法的商业性贷款，再选择期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷。