1.向银行提出贷款申请，
　　2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；
　　3.签定借款合同等；
　　4.办理房地产抵押登记事宜；工行个人综合消费贷款
　　个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款，贷款期限分6个月、1年、2年、3年四个档次，贷款限额为2000元至50万元。个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限灵活等特点，是广大消费者实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。
　　一、申请人条件
　　在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。
　　1.有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；
　　2.没有违法行为和不良信用记录；
　　3.能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；
　　4.开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；
　　5.银行规定的其他条件。房屋抵押贷款当然有了只不过现阶段对于贷款用途管控比较严格房屋抵押贷款申请资料：1.房产证、土地证2.夫妻双方身份正3.夫妻双方户口本4.结婚证（或民政局开具的未婚证明)5.收入证明6.银行近半年以上的流水明细7.为提高贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明,(如另处房产证、股票、基金、现钞存折、车辆行驶证等等)详情可找[立德担保]的在线专业工作客服或电400-833-1789免费咨询下。以往农村住房无法抵押，主要是农村住房只有集体土地使用权证，无房屋所有权证，即农村住房缺乏登记、确认制度，产权不明晰。因此，农民办理农村住房抵押贷款，农村房屋需经房屋坐落土地所有权单位即村委会同意，而且，抵押人必须对抵押物拥有财产处置权，以共有财产作为抵押物的，要取得共有人的同意。　　首先，所抵押的房屋必须经房屋权属登记，取得由房地产登记机关颁发的房屋权属证书。《暂行办法》规定，办理房屋权属登记，申请人需要向房管部门提交房屋权属申请书、有效身份证、集体土地使用权证、房屋工程质量情况表、经备案的房屋建筑面积测绘报告等文件。　　其次，办理房屋抵押登记，申请人应向房管部门提交抵押登记申请书以及抵押人、抵押权人的身份证，借款和抵押合同，集体土地使用证和房屋所有权证等。权属有争议的或未取得集体土地使用权证和房屋所有权证的，不得设定抵押。　　贷款押物是由专业的评估机构来评估的，贷款额度一般为抵押物价值的６０％。您的情况应该是可以实现贷款３万元的需要。　　需提醒根据我国《土地管理法》第６２条规定：“农村村民一户只能拥有一处宅基地。其宅基地的面积不得超过省、自治区、直辖市规定的标准……农村村民出卖、出租住房后，再申请宅基地的，不予批准。”经全国人大常委会通过、授权，根据《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产抵押低啊款试点的指导意见》（国发[2015]45号）文件中规定，广东清远连州市、梅州五华县列入农民住房财产权抵押贷款试点县。从而确立了农村住房可办证、可抵押贷款、可流转处置的法律依据。试点时间2015年12月27日至2017年12月31日。





什么样的农房允许抵押贷款？
①农房或宅基地取得政府颁发的产权证明（即房地产权证，同时房产证标明房屋所占的集体入地面积和住房结构、面积等要素）

②抵押物没有权属争议；

③未列入征地拆迁范围，征得所在的集体经济组织书面同意之外；

④证明借款人有其他长期稳定居住场所。




什么是农民住房财产权？
农民住房是指归农村居民家庭或个人所有，建筑在宅基地上、规划用地上的农民房屋。农民住房财产权是指农民住房所有权和房屋占用范围内的宅基地使用权。房地产权证是确定农民住房财产权的唯一权利凭证。

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农房办理不动产权证如何收费？
凡是2016年5月31日前已办好农村集体土地使用证的农户，从现在开始申请办理农户不动产权证，可享受办证费用的减免（税收除外），具体如下：

（1）现在到2016年12月31日前办证，办证费用全免；

（2）2017年1月1日到2017年3月31日办证费用免50%；

（3）2017年3月1日到2017年5月31日办证费用免20%。




到哪里可以申请贷款？
五华县辖内所有金融机构均可受理。农民有选择银行、信用社的自由，银行、信用社也会根据申请人的信用情况进行选择。不是办理了不动产证就一定能够办理贷款。


贷款用途有何要求？
在政策范围内，向金融机构申请农房抵押贷款，优先用于农业生产经营，可用于生产经营资金周转。




贷款额度有什么要求？
根据借款人的经营规模、业务特征、发展规划、流动资金周转周期、借款用途等因素合理确定借款人授信额度。

农房不动产权证及抵押贷款办理流程根据《中华人民共和国担保法》规定，以宅基地上的房屋作抵押是有效的。但是，抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。因此，可以提供其他担保，一般情况下不要用宅基地上的房屋作抵押。



@何永韬律师

农村房屋是否可以抵押、如何抵押，国家尚无具体的法律规定。根据地产抵押的相关法律规定，集体土地上土地房屋的抵押，应局限于集体荒地土地使用权、乡村企业集体土地使用权，以及乡村企业厂房等建筑物及其占用的集体土地使用权，至于农村村民的住房因其宅基地不得抵押而受到限制。



@肖剑基律师

用农村土地进行抵押并没有具体的法律规定，各地的具体政策也不同，建议到当地的土地管理部门还有准备办理贷款的银行咨询详细情况，但如果是宅基地则通常情况下是不能抵押。







辣么，正常的房屋抵押贷款，有哪些相关流程呢？



1、年龄及职业相关资质条件

在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；且有正当的职业和稳定收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。



2、所抵押房产的条件

房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押;所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;抵押物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。



3、贷款人需提交的材料

借款人需提供的材料有：身份证、户口本；个人收入证明(加盖单位公章)；个体户需单位营业执照复印件(加盖公章)；结婚证；借款人配偶身份证、户口簿；房屋所有权证；房屋所有人及共有权人同意抵押的申请书及贷款用途证明。



4、贷款金融、年限及利率

房产抵押消费贷款起点金为5000元，较高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行，有利随本清，按月还本付息等方式。



5、办理贷款时间及周期

客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估，出具评估报告，银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。







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